Outmarket برای خودکارسازی بیمه با هوش مصنوعی ۳۴.۵ میلیون دلار جذب کرد

استارتاپ بیمه‌ای Outmarket اعلام می‌کند در دور سرمایه‌گذاری Series B مبلغ ۳۴.۵ میلیون دلار جذب کرده است؛ دوری که به رهبری SignalFire انجام شده و بنا بر اطلاعات فردی آشنا با سرمایه‌گذاری، ارزش این شرکت را به ۳۳۵ میلیون دلار رسانده است. Outmarket با استفاده از هوش مصنوعی می‌کوشد بخشی از فرایندهای اداری و پردازش اسناد را در آژانس‌ها و کارگزاری‌های بیمه خودکار کند؛ بخشی از صنعتی که به گفته مدیرعامل شرکت، هنوز به‌شدت به نیروی انسانی و کارهای دستی متکی است.

این دور سرمایه‌گذاری تنها چهار ماه پس از جذب ۱۷ میلیون دلار در Series A انجام می‌شود. به گزارش TechCrunch، Fika Ventures، Permanent Capital Ventures، TTV Capital و Dash Fund نیز در دور تازه مشارکت کرده‌اند. Outmarket قصد دارد ابزار خود را برای بازار بیمه تجاری توسعه دهد؛ بازاری که در آن انتخاب پوشش‌ها و بررسی نیازهای هر کسب‌وکار می‌تواند به اسناد و درخواست‌های متنوعی وابسته باشد.

تمرکز بر کارهای اداری بیمه تجاری

Outmarket در اواخر سال ۲۰۲۳ به ابتکار Vishal Sankhla شکل گرفت. او پیش از راه‌اندازی این شرکت، مسئولیت محصول را در Ethos، توزیع‌کننده دیجیتال بیمه عمر، برعهده داشت و پیش‌تر نیز در Facebook و Uber کار کرده بود. Sankhla پس از ترک Ethos به سراغ مسئله‌ای رفت که به گفته او در صنعت بیمه همچنان فراگیر است: فرایندهای دستی و زمان‌بر برای فروش و تنظیم بیمه‌نامه‌ها.

شرکت بر بیمه تجاری متمرکز شده است؛ بیمه‌هایی که پوشش آن‌ها با توجه به نوع فعالیت و ریسک هر کسب‌وکار تغییر می‌کند. مسئولیت عمومی، جبران خسارت کارکنان و مسئولیت مدیران و افسران شرکت‌ها از جمله نمونه‌هایی هستند که در گزارش به آن‌ها اشاره شده است. به گفته Sankhla، بیش از ۲۵۰ نوع پوشش بیمه‌ای وجود دارد و برای هرکدام ممکن است فرم‌ها، مدارک و مراحل متفاوتی لازم باشد.

این تفاوت‌ها به این معناست که کارگزاران برای ارزیابی نیاز مشتری، بررسی اسناد و تکمیل درخواست‌ها باید با مجموعه‌ای از جزئیات و الزامات سروکار داشته باشند. در چنین شرایطی، خودکارسازی صرفاً به معنای پرکردن یک فرم ثابت نیست؛ ابزار باید بتواند در روندی کار کند که بر اساس نوع کسب‌وکار و ریسک آن تغییر می‌کند. گزارش TechCrunch جزئیات فنی مدل‌ها یا سامانه‌های هوش مصنوعی Outmarket را شرح نمی‌دهد، اما کاربرد محصول را در کمک به انجام همین کارهای اداری توصیف می‌کند.

هوش مصنوعی برای پشتیبانی از کارگزاران

Outmarket می‌گوید ابزار هوش مصنوعی‌اش به کارگزاران کمک می‌کند امور وقت‌گیر را سریع‌تر پیش ببرند، اطلاعات و مدارک را بررسی کنند و در ارزیابی و پیشنهاد بیمه‌نامه‌ها کمک بگیرند. هدف اعلام‌شده این نیست که همه تعامل‌های انسانی حذف شود؛ بلکه شرکت می‌خواهد کارهای تکراری و اداری را کاهش دهد تا کارگزاران زمان بیشتری برای بخش‌هایی از کار داشته باشند که به ارتباط مستقیم با مشتری وابسته است.

Sankhla به رسیدگی به مشتریان در موقعیت‌های اضطراری به‌عنوان نمونه‌ای از کارهایی اشاره کرده است که همچنان به حضور انسانی نیاز دارند. این تمایز در صنعت بیمه اهمیت دارد: بخشی از کار شامل پردازش اطلاعات و اسناد است، اما در موقعیت‌های حساس، پاسخ‌گویی و همراهی با مشتری نیز نقش دارد. در نتیجه، رویکرد Outmarket بر استفاده از هوش مصنوعی به‌عنوان ابزار پشتیبان نیروی انسانی بنا شده است، نه جایگزینی کامل کارگزار.

مدیرعامل Outmarket می‌گوید ۹۵ درصد بیمه در آمریکا و جهان همچنان از طریق نمایندگان انسانی فروخته می‌شود و فرایندهای موجود نیز دستی‌اند. این رقم و ارزیابی از سوی Sankhla مطرح شده و در گزارش به‌عنوان برآورد مستقل بازار ارائه نشده است. با این حال، گفته او نشان می‌دهد شرکت چه فرصتی را دنبال می‌کند: استفاده از نرم‌افزار برای ساده‌ترکردن عملیات در صنعتی که هنوز بخش بزرگی از فروش آن به شبکه نمایندگان وابسته است.

رشد مشتریان و جذب سرمایه تازه

Outmarket می‌گوید از زمان عرضه محصول جدید خود، بیش از ۳۰۰ آژانس بیمه را به‌عنوان مشتری جذب کرده است. این محصول حدود ۱۴ ماه پیش راه‌اندازی شده و به گفته شرکت، ۲۵ درصد از ۱۰۰ آژانس بزرگ بیمه نیز در میان مشتریان آن قرار دارند. Sankhla این رشد را در مقایسه با سرعت معمول تغییر در صنعت بیمه سریع توصیف کرده است.

جذب سرمایه Series B در فاصله کوتاه پس از دور قبلی، توجه سرمایه‌گذاران به این حوزه را نشان می‌دهد؛ هرچند اطلاعات منتشرشده به‌تنهایی درباره درآمد، سودآوری یا سهم بازار Outmarket چیزی نمی‌گوید. ارزش‌گذاری ۳۳۵ میلیون دلاری نیز بر اساس گفته فردی آشنا با سرمایه‌گذاری گزارش شده است، نه جزئیاتی که شرکت در متن گزارش به‌طور مستقل تأیید کرده باشد.

سرمایه‌گذاران این دور عبارت‌اند از SignalFire، Fika Ventures، Permanent Capital Ventures، TTV Capital و Dash Fund. مبلغ سرمایه‌گذاری در دور Series A پیشین Outmarket برابر با ۱۷ میلیون دلار بوده است. گزارش توضیح نمی‌دهد سرمایه تازه دقیقاً میان توسعه محصول، استخدام یا ورود به بازارهای جدید چگونه تقسیم خواهد شد؛ بنابراین نمی‌توان درباره برنامه هزینه‌کرد آن فراتر از اطلاعات منتشرشده نتیجه‌گیری کرد.

رقابت در لایه نرم‌افزاری کارگزاری‌ها

Outmarket تنها شرکتی نیست که به‌دنبال استفاده از هوش مصنوعی در عملیات کارگزاری بیمه است. در گزارش TechCrunch از Fulcrum AI و FurtherAI نیز به‌عنوان استارتاپ‌هایی یاد شده که ابزارهایی برای کمک به کارگزاران بیمه می‌سازند. این رقابت در حوزه‌ای شکل گرفته که پیچیدگی پوشش‌ها و تفاوت مدارک و فرایندها می‌تواند زمینه استفاده از نرم‌افزارهای تخصصی را فراهم کند.

Sankhla فرصت رشد را با اندازه بازار بیمه اموال و حوادث آمریکا توضیح می‌دهد؛ بازاری که به گفته گزارش، حق‌بیمه سالانه آن از یک تریلیون دلار بیشتر است. این عدد به کل بازار اشاره دارد و به‌معنای سهم یا درآمد Outmarket نیست. استدلال مدیرعامل این است که آژانس‌ها و کارگزاران می‌توانند با کمک ابزارهای نرم‌افزاری سریع‌تر و کارآمدتر فعالیت کنند؛ اما موفقیت شرکت در عمل به میزان پذیرش محصول و توانایی آن در پاسخ‌گویی به نیازهای متنوع بیمه‌گران و مشتریان بستگی دارد.

از منظر کاربرد هوش مصنوعی، این نمونه بیشتر به خودکارسازی گردش کار و اسناد مربوط است تا ساخت یک مدل عمومی برای مصرف‌کنندگان. ارزش پیشنهادی محصول، کاهش زمان صرف‌شده برای امور اداری و کمک به پردازش فرایندهای متفاوت بیمه تجاری است. گزارش موجود اطلاعاتی درباره دقت سامانه، شیوه نظارت انسانی، نحوه استفاده از داده‌های مشتریان یا محدودیت‌های محصول ارائه نمی‌کند؛ بنابراین ارزیابی این جنبه‌ها نیازمند اطلاعاتی فراتر از اعلام جذب سرمایه و شمار مشتریان است.

این خبر برای چه کسانی اهمیت دارد

خبر Outmarket برای کارگزاران و آژانس‌های بیمه اهمیت دارد، چون نشان می‌دهد سرمایه‌گذاران و شرکت‌های نوپا به‌دنبال خودکارسازی بخشی از عملیات روزمره این صنعت‌اند. اگر ابزارهایی از این دست بتوانند بررسی اسناد و فرایندهای اداری را ساده‌تر کنند، ممکن است زمان بیشتری برای مشاوره و پاسخ‌گویی به مشتری باقی بماند؛ هرچند گزارش فعلی درباره میزان صرفه‌جویی یا اثر عملی محصول عددی ارائه نمی‌کند.

برای شرکت‌های فعال در هوش مصنوعی و نرم‌افزارهای سازمانی نیز این دور سرمایه‌گذاری نمونه‌ای از تمرکز بر کاربردهای تخصصی هوش مصنوعی است؛ کاربردهایی که به جای جایگزینی کامل یک حرفه، بخشی از گردش کار آن را هدف می‌گیرند. در عین حال، رشد مشتریان و ارزش‌گذاری اعلام‌شده به‌تنهایی تضمین‌کننده موفقیت بلندمدت نیستند. رقابت با شرکت‌هایی مانند Fulcrum AI و FurtherAI و توانایی سازگاری با تنوع پوشش‌ها، فرایندها و نیازهای کارگزاران، از عواملی هستند که آینده این بازار را شکل خواهند داد.